Планирование капитала в Европе: как понять, сколько вам нужно
Многие начинают инвестировать, не зная, ради чего. Просто потому что «надо бы», «все инвестируют», «пусть деньги работают». Но без цели инвестиции — это как ехать в отпуск без билета и чемодана. Куда едем, зачем, сколько нужно взять с собой — непонятно.
Финансовое планирование — это про смысл. А капитал под цель — это конкретика.
Что такое капитал под цель?
Это не «миллион с потолка». Это не «хочу пассивный доход просто потому что». Это когда вы реально считаете, сколько денег нужно для конкретной жизненной задачи.
📌 Примеры:
Если вы хотите, чтобы ребёнок мог после 18 лет жить отдельно, учиться и стартовать с опорой — мы смотрим: аренда, первые расходы, транспорт, страхование. Это может быть 20–30 тысяч евро.
Если цель — обучение за границей, например, в Оксфорде, то можно сразу ориентироваться на 500 000+ евро, включая обучение, проживание, налоги и инфляцию.
Если речь про пенсию — мы не «гадaем», а рассчитываем: сколько в месяц нужно, чтобы жить спокойно, и какой капитал должен быть, чтобы этот доход приносить.
Самые частые цели моих студентов:
Пенсия (через 10–25 лет)
Капитал для детей (к 18–21 году)
Пассивный доход (в среднем — от 500 до 3000 евро/мес)
Финансовая свобода — возможность не работать по необходимости
Недвижимость — в Европе, для жизни или как инвестиция
Как понять, сколько нужно? Простая формула
Один из самых понятных способов — правило 4%:
💡 Если вы хотите получать 1000 евро пассивного дохода в месяц
→ Умножаем на 12 = 12 000 евро в год
→ Умножаем на 25 = 300 000 евро капитала
Это называется правило 4%: считается, что при разумной инвестиционной стратегии (например, через ETF) вы можете стабильно изымать около 4% от капитала в год без риска его быстро «съесть».
🧾 Это грубая формула, без учёта налогов. Чтобы точнее — я рекомендую воспользоваться моими калькуляторами (ссылка ниже), которые автоматически учитывают налоги, страну проживания и доходность портфеля.
Что делать, если сумма пугает?
Это нормально. Большинству людей страшно, когда они впервые считают. Кто-то говорит: «Мне нужно 1,5 миллиона? Это невозможно!». Кто-то чувствует вину, тревогу, оцепенение.
Я тоже это проходила. Но важно помнить:
📌 эта сумма — не на завтра.
📌 вы можете начать с меньшего.
📌 любая цель достигается по частям.
Если 300 000 — это слишком, начните с цели 1000 евро в месяц. Потом двигайтесь дальше. Главное — понять точку А и точку Б.
Калькуляторы, которые помогут
На моём сайте доступны три бесплатных инструмента:
Инвестиционный калькулятор 👉 Вы вводите: сколько в месяц инвестируете, сколько лет, какую ожидаете доходность — и он считает результат.
Калькулятор пассивного дохода 👉 Вы указываете: желаемую сумму в месяц, страну (налог), и он показывает:
какой капитал нужен
сколько нужно инвестировать в месяц, чтобы достичь цели
Калькулятор «капитал под цель» 👉 Идеален для пенсии, детей, переезда или свободы от работы. Очень удобно использовать на старте.
Когда она пришла ко мне, у неё почти не было пенсионных накоплений — только страх, что «слишком поздно». Вместо того чтобы сдаться, она посчитала: сколько ей нужно, сколько лет у неё осталось, какую сумму она может инвестировать.
Она начала инвестировать. Стала искать возможности увеличить ежемесячную сумму.
Сейчас, спустя 5 лет, у неё уже сформирован портфель, капитал растёт — и страха больше нет.
Финальная мысль
Если вы инвестируете без цели — вы не двигаетесь, вы мечетесь.
Цель — это не идеальный план. Это ваша точка фокуса.