Вложения в акции и ETF-фонды для начинающих

Сегодня все больше людей интересуются возможностью инвестирования в акции и ETF-фонды как способ заработать и увеличить свои сбережения. Начинающим инвесторам важно разобраться в особенностях работы с этими инструментами, чтобы избежать ошибок и получить максимальную прибыль. В этой статье мы рассмотрим детально, что такое инвестиции в акции и ETF-фонды, их основные преимущества и недостатки, а также предложим стратегии для начинающих.

Что такое акции и ETF-фонды?

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые представляют собой долю собственности в компании. Покупая акции, инвестор становится акционером и получает право на часть прибыли компании, а также право голоса на общих собраниях акционеров. Инвестиции в акции позволяют заработать на росте их стоимости, а также на выплатах дивидендов.

ETF-фонды

ETF-фонды (Exchange-Traded Funds) – это инвестиционные фонды, торгующиеся на бирже. Они позволяют инвесторам купить одновременно множество акций или облигаций, таким образом диверсифицируя свой портфель. Инвесторы покупают доли ETF-фондов, и средства, полученные от продажи этих долей, используются для инвестиций согласно определенной стратегии. Например, при покупке ETF на индекс S&P 500, средства инвестора будут вложены в акции 500 крупнейших компаний, входящих в этот индекс.

Акции vs ETF-фонды

Сходства

Акции и ETF-фонды имеют много общего, так как обе категории представляют собой инвестиционные инструменты, дающие возможность инвестировать в различные компании и сектора экономики. Оба инструмента торгуются на бирже, и их стоимость меняется в течение торгового дня.

Различия

Основные различия между акциями и ETF-фондами заключаются в способе их покупки и продажи, а также в степени диверсификации портфеля. Акции представляют собственность только в одной компании, в то время как ETF-фонды обеспечивают доступ к широкому спектру акций различных компаний, секторов и рынков.

Также стоит учитывать разницу в управлении активами: акции обычно управляются самими инвесторами или их финансовыми консультантами, в то время как ETF-фонды могут быть активно или пассивно управляемыми, в зависимости от их стратегии.

Основы ETF-фондов для начинающих

Пассивные и активные ETF-фонды

Существует два основных типа ETF-фондов: пассивные и активные. Пассивные ETF-фонды (также известные как индексные фонды) просто отслеживают определенный индекс акций, например, S&P 500. Активные ETF-фонды нанимают управляющих портфелем для инвестирования средств. Основная разница между ними заключается в том, что пассивные ETF-фонды стремятся соответствовать результатам индекса, а активные ETF-фонды стремятся превзойти результаты индекса.

Соотношение расходов

ETF-фонды взимают комиссии, известные как соотношение расходов. Эти расходы указываются в виде процента от ваших инвестиций. Например, соотношение расходов в 1% означает, что вы заплатите 10 евро комиссии за каждые 1000 евро инвестиций. Все равные условия, низкое соотношение расходов позволит вам сэкономить деньги.

Дивиденды и программы дивидендных реинвестиций

Большинство ETF-фондов выплачивает дивиденды. Вы можете выбрать, чтобы дивиденды по вашим ETF-фондам выплачивались вам наличными (распределяющие фонды), или же вы можете выбрать автоматическое реинвестирование дивидендов через программу дивидендных реинвестиций (аккумулирующие фонды).

Налоговые аспекты ETF-фондов

Если вы покупаете ETF-фонды через стандартный брокерский счет (не льготный инвестиционный счет, какие есть в некоторых странах Европы), вам следует знать, что они могут привести к обложению налогом на доход. Любые прибыли, полученные от продажи ETF-фонда, будут облагаться налогом на прирост капитала, а полученные дивиденды, скорее всего, также будут облагаться налогом.

Сколько денег нужно для инвестиций в ETF-фонды?

ETF-фонды не имеют минимальных требований к инвестициям, по крайней мере, не в том смысле, что их имеют взаимные фонды. Однако ETF-фонды торгуются на базе одной акции, поэтому, если ваш брокер не предлагает возможность покупки частичных акций, вам потребуется хотя бы текущая стоимость одной акции для начала.

Преимущества и недостатки ETF-фондов

Преимущества инвестиций в ETF-фонды:

ETF-фонды обеспечивают доступ к разнообразным акциям, облигациям и другим активам, обычно с минимальными расходами.
ETF-фонды позволяют инвесторам соответствовать рыночным результатам во времени, которые исторически были достаточно сильными.
ETF-фонды являются более ликвидными (легко покупаемыми и продаваемыми) по сравнению с взаимными фондами. Онлайн-брокеры позволяют легко покупать или продавать ETF-фонды с помощью простого нажатия кнопки мыши.
Инвестирование в индивидуальные облигации может быть чрезвычайно сложным, но облигационный ETF-фонд может сделать фиксированную часть вашего портфеля очень простой.

Возможные недостатки ETF-фондов:

Поскольку ETF-фонды владеют разнообразным ассортиментом акций, они не имеют такого же потенциала роста доходности, как при покупке отдельных акций.
ETF-фонды часто имеют низкую стоимость, но они не являются бесплатными. Если вы покупаете портфель индивидуальных акций самостоятельно, вам не придется платить какие-либо комиссии за управление.

Как начать инвестировать в ETF-фонды

Откройте брокерский счет.

Выберите свои первые ETF-фонды.

Позвольте своим ETF-фондам работать за вас.

Шаг 1: Открытие брокерского счета

Прежде чем вы сможете купить или продать ETF-фонды, вам потребуется брокерский счет. Многие онлайн-брокеры в Европе предлагают сделки с акциями и ETF-фондами с низкими комиссиями, ищите таких брокеров. Лучший способ действия - сравнить функции и платформу каждого брокера.

Шаг 2: Выбор первых ETF-фондов

Для начинающих инвесторов обычно рекомендуются пассивные индексные фонды. Индексные фонды обходятся дешевле, чем активно управляемые фонды, и реальность такова, что большинство активно управляемых фондов не превосходят свои базовые индексы со временем.

Шаг 3: Позвольте своим ETF-фондам работать за вас

Важно помнить, что ETF-фонды, как правило, разработаны как инвестиции без особого участия. Новые инвесторы часто совершают ошибку, слишком часто проверяя свои портфели и делая эмоциональные, мгновенные решения в ответ на значительные изменения рынка. На самом деле, средний инвестор в фонды значительно отстает от рынка со временем, и чрезмерная активность является основной причиной. Таким образом, после покупки долей некоторых отличных ETF-фондов, лучший совет - оставить их в покое и позволить им делать то, для чего они предназначены: обеспечивать отличный инвестиционный рост в течение длительных периодов времени.