БЛОГ

ETF-фонды: самый простой способ начать инвестировать в Европе

На примере Ксении, живущей в Германии

Вступление: знакомьтесь, Ксения

Ксения — 39 лет, живёт в Германии уже 7 лет. Работает в логистике, воспитывает дочку.
Откладывает деньги на будущее, но с каждой инфляцией чувствует, как её накопления просто… тают.
Она уже слышала о «фондовом рынке», видела, как подруга открыла счёт в Trade Republic и «поставила на какие-то фонды». Но сама Ксения ничего не понимает в акциях, боится сделать ошибку и… просто продолжает копить на сберегательном счёте под 0.01% годовых.
На консультации она спросила:
«Я не хочу играть на бирже. Но я понимаю, что если я ничего не сделаю — мои деньги просто сгорят. С чего мне начать, чтобы не было страшно?»
Мой ответ был один: с ETF-фондов.

Что такое ETF — простыми словами

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, который вы покупаете на бирже, как обычную акцию.
Но внутри — не одна компания, а десятки, сотни, иногда тысячи.
Например: вы покупаете ETF на индекс S&P 500.
Это значит — вы инвестируете сразу в 500 крупнейших компаний США: Apple, Microsoft, Google, Visa, Coca-Cola, Amazon…
Один клик — и у вас в портфеле все эти компании. Без того, чтобы выбирать каждую вручную. Это и называется диверсификация — уменьшение рисков за счёт «распыления» по разным активам.

Как это работает?

ETF создаются по принципу «копировать индекс». Это значит:
  • Никто не пытается угадать, куда пойдёт рынок
  • Фонд просто повторяет структуру выбранного индекса
Примеры индексов и ETF:
Индекс
Что внутри
Пример ETF
MSCI World
Компании развитых стран
iShares MSCI World UCITS ETF
S&P 500
500 крупнейших компаний США
SPDR S&P 500 UCITS ETF
Euro Stoxx 50
Лидеры еврозоны
Lyxor Euro Stoxx 50 UCITS ETF
Aggregate Bond
Облигации
Xtrackers Global Aggregate Bond UCITS ETF

Почему это удобно и выгодно?

Вот что я объяснила Ксении:
✅ Это безопаснее, чем угадывать отдельные акции
Даже если одна компания провалится — другие «подтянут» фонд вверх
✅ Минимальные комиссии
В ETF нет управляющего, который «торгует» — поэтому комиссии часто всего 0.2–0.4% в год
✅ Прозрачность
Вы всегда видите, из чего состоит фонд
✅ Можно инвестировать от €100 в месяц
Через SparPlan в Германии или если вы в другой стране, то просто раз в месяц инвестируете ту сумму, которую вы заложили в свой инвестиционный план.
✅ Не нужно следить за рынком
ETF — это пассивная стратегия. Вы покупаете, держите и спите спокойно

Почему важно выбирать UCITS ETF в Европе?

Ксения, как и многие, сначала хотела купить американские ETF (их много в интернете). Но в Европе большинство таких фондов недоступны из-за регулирования.
А главное — они могут вызвать проблемы с налогами, отчётностью, доступом.
Решение: выбирать UCITS ETF — фонды, созданные по европейской директиве UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities).
Это значит:
  • Надёжное регулирование
  • Защита прав инвестора
  • Информация доступна на всех языках ЕС
  • Можно покупать у европейских брокеров
  • Без лишних налоговых сложностей

Кому подходит такой подход?

ETF особенно хорошо подходят:
  • ❇️ Тем, кто только начинает
  • ❇️ Тем, кто не хочет тратить часы на изучение рынков
  • ❇️ Тем, кто хочет надёжный инструмент без суеты
  • ❇️ Тем, кто живёт в Европе и хочет инвестировать законно и грамотно

А что сделала Ксения?

Она открыла счёт в Scalable Capital, настроила автоспарплан на €100 в месяц в два ETF:
  • iShares MSCI World UCITS ETF
  • Xtrackers Global Aggregate Bond UCITS ETF
Прошло 4 месяца. Её портфель начал расти. Но главное — она больше не чувствует тревоги.
Она знает: деньги работают. Спокойно. Системно. Под контролем.

Итог: не нужно быть экспертом, чтобы начать

ETF — это не «хайп» и не «трейдинг». Это инструмент для тех, кто хочет стабильности и долгосрочного роста.
Вы не обязаны знать всё. Достаточно понять принцип — и выбрать правильные фонды под себя.
📅 19 июня я провожу лекцию, где расскажу, как выбирать UCITS ETF с умом:
  • Как читать состав фонда
  • Как не ошибиться
  • Как сравнивать и на что обращать внимание
  • Как начать инвестировать уверенно
До встречи!
Елена Кабаченко
2025-06-10 11:22