7 ошибок начинающих инвесторов при выборе ETF — и как их избежать
С реальными примерами — чтобы вы не повторяли чужих промахов
Вступление: одна ошибка — и инвестор замирает
Представьте: вы настроились начать инвестировать. Открыли счёт, зашли в брокерское приложение... и дальше — ступор.
Вы не находите нужный фонд, не понимаете, какой выбрать, боитесь ошибиться — и просто откладываете всё “на потом”.
Так делают тысячи людей.
Но хорошая новость: почти всегда причина — не в вас. А в типичных ошибках новичков, которые легко предотвратить.
Вот самые распространённые — с примерами, пояснениями и, главное, решениями.
Ошибка 1: Покупают фонд, не понимая, что в нём внутри
Кейс:
Артём увидел в TikTok совет: «возьми фонд с ESG в названии — это экологично и безопасно».
Он купил “ESG Global Leaders”. Только вот внутри оказалось: 35% — это всё те же Amazon, Meta, ExxonMobil. Экология — только в названии.
✅ Что делать:
Проверьте состав фонда перед покупкой. Это можно сделать прямо в приложении брокера или на сайте управляющей компании (iShares, Amundi, Xtrackers и др.). Не доверяйте маркетинговым названиям.
Ошибка 2: Хотят купить американский ETF, а его нет — и замирают
Кейс:
Марина из Германии прочитала в книге, что «самый надёжный ETF — это VOO от Vanguard».
Открыла счёт, ввела тикер... и не нашла. В панике она решила, что «что-то не так», и просто отложила идею инвестиций на 8 месяцев.
✅ Что делать:
В Европе большинство американских ETF недоступны из-за отсутствия KIID (ключевого информационного документа).
Зато у нас есть UCITS ETF — европейские аналоги с тем же индексом и таким же качеством.
Алекс выбрал красивый ETF на тему технологий. Но только спустя полгода заметил, что фонд берёт 1.05% в год. Это в 5 раз выше, чем у других аналогов. И это тихо съедает доходность.
✅ Что делать:
TER (Total Expense Ratio) — это годовая комиссия. И она критична.
Нормальный уровень: до 0.5%, а у крупнейших ETF — даже 0.07–0.2%.
Ошибка 4: Покупают узкие или модные темы без стратегии
Кейс:
Тимур вложил €1000 в ETF на метавселенную в 2022 году. Название звучало круто. Через год — фонд упал на 30%, и восстановления не видно.
✅ Что делать:
Не делайте тематические фонды (AI, ESG, Future Tech) основой портфеля.
Сначала база — мировой рынок, США, Европа, облигации. Всё остальное — дополнение, а не каркас.
Ошибка 5: Покупают слишком маленькие фонды
Кейс:
Жанна из Бельгии выбрала ETF с активами на €9 млн. Через 7 месяцев фонд закрылся — не набрал критическую массу. Она получила деньги обратно, но с убытком.
✅ Что делать:
Фонд должен быть надёжным и ликвидным. Лучше выбирать ETF с активами от €100 млн и выше.
Ошибка 6: Создают “кашу” из 10+ ETF
Кейс:
Елена купила 12 разных ETF: на золото, Китай, ESG, робототехнику, женское лидерство…
Всё вроде интересно, но результат — хаос, дублирование активов, непонятно, что растёт, что падает.
✅ Что делать:
На старте хватит 2–3 ETF. Например:
MSCI World или S&P 500 — основа
Облигационный фонд — баланс
Небольшая тематика — по желанию
Ошибка 7: Игнорируют налоговые правила своей страны
Кейс:
Сергей из Чехии активно покупал и продавал ETF, не зная, что в Чехии есть правило трёх лет:
если вы держите актив более 3 лет, доход не облагается налогом.
Он продал свои фонды через 1.5 года — и переплатил налог с дохода, который можно было не платить.
✅ Что делать:
Изучите базовые налоговые правила вашей страны. В Чехии, например, лучше удерживать ETF более 3 лет. В Германии — важно следить за Freibetrag (освобождённой суммой). А во Франции — учитывать, как брокер взаимодействует с налоговой.
Вывод: ошибки не фатальны, если их знать
Почти все новички проходят через эти барьеры:
Не находят нужный фонд
Переплачивают комиссии
Боятся начать
Или покупают что-то «на хайпе», а потом жалеют
💡 Но можно сделать иначе — с пониманием, спокойствием и системой.
Я подготовила лекцию, где объясняю всё это шаг за шагом, без давления и паники.
Лекция: Как выбрать ETF и собрать портфель в Европе