Привет, меня зовут Лена. Я расскажу, как изменилась моя жизнь, когда я всерьёз занялась своими личными финансами. Не с позиции банкира и аналитика (этим я и раньше занималась), а с позиции обычного человека: с детьми, с кредитами, с хаосом в голове. Я не родилась с этим знанием. И даже высшее финансовое образование не помогло разобраться с личным бюджетом.
Мой путь начался в 2008 году. На тот момент мы уже купили квартиру с мужем, и эта покупка стала нашей главной ошибкой. Мы зарабатывали хорошо, но денег не было. Я работала в Национальном банке, муж – в университете, всё выглядело «как надо», но мы жили в постоянном финансовом стрессе. Тогда я и сказала себе: так больше нельзя.
Четыре года погружения
Несмотря на высшее образование по финансам, в университетах нас не учили, как управлять личными деньгами. Я умела анализировать макроэкономику, облигации и рынки, но не знала, как составить бюджет для своей семьи. Всё пришлось изучать самой: читать книги, копаться в системе налогов, пенсионных накоплений, смотреть, как можно делать вычеты, где теряются деньги.
Понадобилось четыре года, чтобы всё выстроить. В тот период мне особенно помог один личный момент.
В книге я прочитала: «Составьте бюджет». Но как именно – никто не объясняет. А я никогда не делала этого раньше: где что считать, как оформлять – было непонятно.
И тогда я написала своей подруге, которая всегда умела обращаться с деньгами. Её тоже зовут Лена. Я просто спросила: «Можешь, пожалуйста, поделиться шаблоном, как ты ведёшь бюджет?»
И она прислала мне свой Excel-файл. Без лишних объяснений – просто: «Вот».
«Для меня это был как глоток воды в пустыне. Я вчиталась, подстроила его под себя – и начала.»
Тогда же, в 2008 году, я впервые завела пенсионный план. А позже, когда у нас родился первый ребёнок, я открыла для него инвестиционный счёт – и сейчас такие накопления есть на всех троих детей.
В 2012 году мы с мужем закрыли последние кредиты. Это было символично. С этого момента началась новая глава.
Бюджет, который работает на тебя
Система важнее характера. Не обязательно быть тем, кто любит считать всё до копейки. Я не веду детальный учёт и до сих пор не расписываю расходы вручную. Но у меня есть принцип: всегда откладывать в первую очередь.
Получаю деньги – и сразу направляю часть на подушку, инвестиции, цели. А потом уже – на всё остальное. У меня только дебетовые карты, я просто убрала для себя возможность жить в минус.
Со временем это стало привычкой. И именно она дала результат.
Через несколько лет после того, как мы выстроили систему, на счёте накопилось около 60 000 евро.
Это не была сумма, с которой можно жить без работы. Но тогда впервые появилось ощущение: мы свободны.
«У нас есть выбор. Мы можем переехать, сменить работу, сделать паузу – и не провалиться.»
Это чувство – и есть настоящая финансовая опора. Когда деньги дают не только цифры, но и внутреннее спокойствие.
Кредит или инвестиции?
Иногда мне задают вопрос: что делать в первую очередь – закрыть кредит или начать инвестировать?
Ответ – зависит от условий.
Если это ипотека под 2% – с ней можно жить. Её можно выплачивать и параллельно откладывать.
А вот потребительский кредит под 10–15% – совсем другая история. Он съедает ресурс. Его лучше закрывать как можно скорее.
Так было и у нас: после продажи квартиры остался именно такой кредит. Тогда я для себя чётко решила: сначала гашу долг, потом – начинаю инвестировать в свой капитал.
До этого у меня уже были инвестиции – пенсионный план, накопления на детей. Но именно строить свой личный капитал я начала только после того, как выбрались из долгов.
И с этого началась моя система. Пусть с малого, но на своих условиях.
Маленькие суммы – большое влияние
Когда я в 2013 году начала инвестировать в личный капитал, у меня не было больших денег. Я могла позволить себе только 70–100 евро в месяц – и то не всегда стабильно. Но даже эти суммы начали менять моё мышление.
«Когда ты начинаешь инвестировать – даже с маленьких сумм – у тебя сразу происходят три сдвига.»
Первый – ты начинаешь думать про своё будущее, потому что вкладываешь не просто «куда-то», а в себя.
Второй – ты становишься дисциплинированнее, ведь регулярно выделяешь деньги на важную цель.
Третий – возникает чувство контроля и внутренней опоры: ты уже не зависишь от внешних обстоятельств.
Пусть это пока не миллионы, но это – системное движение вперёд.
Это и есть начало финансовой свободы.
Инвестиции для детей – важный старт
Когда у меня родился сын, я сразу открыла для него инвестиционный счёт. В Дании есть выгодные условия для таких накоплений. 70 евро в месяц – и к 18 годам ребёнок получает капитал. Это немного – но достаточно, чтобы начать взрослую жизнь. Сейчас такие счета есть на всех троих детей.
Для меня это не просто про деньги, а про возможность дать старт. Я сама начинала с нуля, и это было тяжело. Я не хочу, чтобы мои дети проходили через то же.
«Финансовая грамотность – это то, чему нужно учить с детства.
Мы обсуждаем с детьми, на что тратим деньги, как работает бюджет, почему важно копить и инвестировать.»
Не просто разобраться – а передать дальше
К 2013 году я прошла свой путь – от хаоса и кредитов к системе, которая наконец начала работать. В голове стало спокойнее, в деньгах – понятнее. И тогда появилось внутреннее ощущение: я хочу делиться этим с другими.
Я начала проводить консультации, читать лекции, потом мы с подругой написали книгу «Жизнь и деньги в Дании». Я видела, как многим сложно даже просто начать: пугают суммы, термины, страх ошибиться.
Так и родилась идея школы, которая позже стала Finance Guide. Тогда это было ещё просто желание помочь – без громких названий и планов. Но суть была именно в этом: объяснять просто, поддерживать, давать уверенность.
У меня нет цели делать из всех финансовых гениев.
Мне важно, чтобы человек почувствовал контроль над своей жизнью – и понял, что у него всё получится.
Финансовая свобода – это не про миллионы
Я не живу на пассивный доход. Я продолжаю работать, развивать проект, делать курсы.
Но я знаю, что мои деньги работают на меня.
Что у меня есть капитал, который растёт.
Что я могу переехать, сменить страну, сделать паузу – и не остаться ни с чем.
«Финансовая свобода – это не отсутствие работы.
Это право выбирать. Спокойно, осознанно, с уважением к себе.»
Елена Кабаченко