Статьи

Капитал на финансовую независимость — мой путь

Я начала создавать капитал на свою финансовую независимость в 2013 году.

Так то я начала инвестировать в 2008 году - сперва на свою пенсию с помощью работодателя, потом, с 2010 году - для своих детей. Эти инвестиции идут параллельно с созданием моего основного капитала.

Капитал для финансовой независимости - это деньги, на которые я могу жить, которые я могу тратить на бизнес или недвижимость, и с которых в будущем я буду получать пассивный доход.

В своем портфеле я использую несколько инвестиционных инструментов:

  • ETF фонды
  • Акции
  • Недвижимость
  • Криптовалюта

Я решила не показывать свои реальные цифры, так как это чувствительная для меня информация. Вместо этого, я расскажу о том, как и где я создаю капитал и какие инструменты использую для этого.

МОЯ ФИНАНСОВАЯ ЦЕЛЬ

Я хочу иметь 5000 евро после налогов пассивного дохода. Такого дохода, который я буду получать в месяц и при этом сам капитал будет в сохранности, то есть я не буду его проедать.

Для того, чтобы получать такой пассивный доход, нужен определенный капитал.

Для расчета капитала, мы используем калькулятор пассивного дохода от Finance Guide:

Вот ссылка: https://www.financeguideschool.com/passive-income-calc
То есть чтобы сделать такой капитал за 20 лет, к 2033 году, мне нужно было вкладывать почти 2000 евро в месяц.

Но в 2013 году для меня это было абсолютно невозможно. Мы зарабатывали совместно около 5000 евро в месяц и с двумя маленькими детьми в Дании у нас почти ничего не оставалось. У кого такая же ситуация - читайте дальше.

Мы могли инвестировать всего 100-200 евро в месяц. И это на самом деле, отличная сумма для старта!

В то время я только стартовала в инвестициях и я начала свои инвестиции в ETF фонды (это биржевые фонды, которые вкладывают, например, в акции).

Из своей учебы (а у меня диплом Master in Finance из Aarhus University) я знала принципы классических инвестиций, которые точно работают для всех:

  • Инвестировать в ETF фонды с низкими налогами и расходами, потому что мы знаем, что это выгодная и минимальная по рискам стратегия
  • Увеличивать свой доход через профессионализм и новые пути развития
  • Увеличивать сумму на регулярные инвестиции

Помимо ETF фондов, я со временем начала использовать и другие типы инвестиции - в дополнении к своей основной стратегии. Другие инструменты - это инвестиции в отдельные акции, в криптовалюту и в недвижимость.

А что с налогами

Я - цифровой кочевник. Начинала инвестировать в Дании, где налог на прибыль от инвестиций в акции - от 27%. Потом я жила в России, где налог 13%. А теперь живу в Дубае, где нет налога на личный доход, в том числе и на прибыль от инвестиций в ценные бумаги.

К налогам от инвестиций я отношусь очень осознанно и специально выбираю место жительства с низкими налогами на прибыль от инвестиций.

Я инвестирую уже 10 лет и вот как выглядел мой путь:

📌 2013 год - инвестируем в среднем 200 евро в месяц

📌 2014-2015 год - уменьшаем свои расходы и инвестируем по 300 евро в месяц

📌 2016-2018 год - больше зарабатываем и инвестируем по 400 евро в месяц.

📌 2018 год - я начинаю свой бизнес и начинаю больше зарабатывать

📌 2019 год - я инвестирую уже 1000 евро в месяц

📌 2021 год - покупаю первую инвестиционную недвижимость

📌 2022 год - инвестирую в ETF фонды и отдельные акции по 3000 евро в месяц

📌 2023 год - доход от бизнеса растет, и мои инвестиции выросли до 5000 евро в месяц.

Параллельно с этим я продолжаю инвестировать в пенсионные и детские инвестиции, развиваю бизнес и покупаю недвижимость.

Мой инвестиционный план - ожидаемая доходность 10% в год
Это не все мои инвестиции. Помимо ETF фондов, я инвестирую и в другие инструменты.

Наш полный инвестиционный портфель выглядит так:

✅ ETF фонды - 15% от капитала

✅ Отдельные акции - 10%

✅ Криптовалюта - 5%

✅ Пенсионные накопления (ETF фонды) - 50%

✅ Недвижимость совокупно - 20%

В какие фонды я инвестирую сейчас

С начала 2023 года я вкладываю 5000 евро ежемесячно в 11 фондов.
Этот инвестиционный портфель не для копирования, а просто показать, как могут выглядеть инвестиции.

Ожидаемая доходность моего портфеля 9,85%, расходы на управление 0,11%.

Мои выводы:

  1. Начинать можно с любой суммы
  2. Ваш инвестиционный план - это гибкий инструмент, который вы меняете по степени проживания вашей жизни
  3. Создание большого капитала занимает время и это ок

Как докажешь доходность

Моя доходность в ETF фондах - сопоставима с доходностью глобального фонда iShares Core MSCI World. Это мой ориентир и целевая ожидаемая доходность. Я зарабатываю на инвестициях немного больше, чем этот фонд, так как в моем портфеле есть несколько фондов с более высокой целевой доходностью.

Доходность фонда можно посмотреть по ссылке:

https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/251882/ishares-msci-world-ucits-etf-acc-fund
Здесь его доходность - по каждому году.
А это среднегодовая доходность - она составляет 9,4% за последние 10 лет - это в среднем за год.

Зачем я вкладываюсь в ETF фонды в долгосрок

Потому что это пассивные инвестиции, которые требуют от меня 15 минут труда в месяц, они мало-волатильны, то есть у них небольшой риск. Это моя надежная база. Когда я наращу капитал, я переложу его в дивидендные фонды, которые будут навсегда давать мне пассивный доход.

Недвижимость, бизнес и отдельные акции - это высоко-активные и высоко-рисковые инвестиции, которые требуют много труда и вложений. Этот тип бизнеса и инвестиций я делаю, пока у меня активный возраст и мне хочется этим заниматься.

Долгосрочные инвестиции в ETF фонды - это мой надежный способ создания капитала, и он доступен для ВСЕХ.

О том, как инвестировать в Европе, я расскажу подробно на бесплатном мастер-классе 29 августа. Регистрируйтесь обязательно по ссылке www.financeguideschool.com/5stepsinvesting
2023-08-21 12:09