Привет!

Хочу поделиться с вами своими наблюдениями. За последние три года я проконсультировала более 500 русскоязычных резидентов в Дании и вижу повторяющиеся паттерны, ошибки, которые так или иначе ведут к потере денег. Денег, которые так нужны большинству семей для комфортной, благополучной жизни в Дании.

Посмотрите их вместе со мной и постарайтесь не повторять эти ошибки в своих личных финансах. Договорились?

95% семей в Дании имеют страховку имущества (indboforsikring), 80% имеют страховку от несчастного случая. Все, кто получает пенсионные накопления от работодателя, имеют страхование жизни и потери работоспособности.

Иностранцы в этом плане совершают две ошибки:

1. Не имеют необходимых страховок. Они по привычке часто не страхуют имущество, потому что в наших странах еще не образовалось культуры и привычки страхования.

2. Если и покупают страховки, то делают это наобум, не проверяя и не сравнивая страховки между разными компаниями. Из-за этого сильно переплачивают за страховки. Например, они покупают страховки, потому что так сказал банк или посоветовал сосед. Страховка имущества могла бы стоить вам 2.000 крон, а вы за нее платите 4.000.

Что бывает?

Кража или наводнение, или пожар. Страдает имущество, и люди попадают на крупную сумму денег. Вещи снова нужно покупать, а жилье - ремонтировать. Это сразу минус 300-500.000 крон.

А страховка имущества стоит 2-3.000 крон, в зависимости от места жительства.

Несчастный случай - травма у вас или у ребенка. Да, в Дании вас "отремонтируют" бесплатно. Однако часто возникают сопутствующие расходы - приходится брать отпуск за свой счет, или покупать костыли или что-то еще для облегчения жизни после несчастного случая. Это опять минус 50-100.000 крон, которые нужно вынимать из семейного бюджета или "залезать в минус".

Что можно сделать сейчас?

Проверить свои финансы и наличие страховок с помощью моего специально для вас разработанного авторского текста: https://financeguide.dk/financetest

Записаться ко мне на личную консультацию и проверить свои страховки. Обычно разбор страховок заканчивается существенной экономией средств у клиента. Расходы на мою консультацию окупаются в два-три раза за счет экономии на оптимизации страховок. Так, люди потратят 750 крон на мою консультацию, а экономят на страховках, по моему опыту, от 1.500 до 5.000 крон в год. Каждый год.

У людей из постсоветского пространства сидит страх инвестиций и финансовых организаций.

В 1997 году обесценились накопления наших родителей, наших бабушек и дедушек. Было 4.000 рублей, на которые можно было купить машину, и это превратилось в мизерную сумму, которой хватило на один поход в магазин за продуктами. Мы очень боимся того, что деньги "сгорят".

Из-за этого, приехав в Данию, иностранцы часто делают одну из двух ошибок:

1. Избегают инвестиций, предпочитая просто свои деньги тратить, жить от зарплаты до зарплаты.

2. Инвестируют, но без базовых знаний, планы и системы.

Что это значит в деньгах?

✅ Вы теряете деньги на инфляции и негативных процентных ставках в банке, если у вас лежит там крупная сумма. Сейчас в большинстве банков вы заплатите 0,6-0,75%, если у вас на банковском счету лежит больше 100.000 крон.

✅ Вы теряете упущенную прибыль, то, что могли бы заработать. Да, нужно иметь наличными подушку безопасности, которой вы сможете воспользоваться в случае чего. Остальное нужно инвестировать.

Если начнете вкладывать сейчас по 2.000 крон каждый месяц в акции, то через 10 лет у вас на счету будет около 350.000 крон, это на 86.000 крон больше чем то, что вы вложили. Это эффект от инвестиций и сложных процентов. И это с учетом датских налогов на прибыль с инвестиций.

Но некоторые делают другую ошибку:

Инвестируют, видя, как это делают другие. А количество частных инвесторов в Дании за последний год увеличилось в два раза! Спасибо пандемии, удаленке и деньгам от государства - я имею в виду выплаченные замороженные отпускные деньги, которые многие пустили на инвестиции.

Люди инвестируют. Вроде бы это и хорошо. Однако инвестиции без системы подобны обезьяне с гранатом. Это просто опасно. Почему?

✅ Если вы инвестируете с умом, долгосрочно, по всем правилам, то вы можете смело ожидать среднерыночный доход в 8-10% от своих инвестиций в акции.

❗ Если же вы будете инвестировать спонтанно, на новостях, или потому что прочитали информацию на форуме, потом будете стараться покупать и продавать якобы вовремя, то вы попадете в лигу "обычных частных инвесторов", у которых средний заработок составляет всего 1-2%. Это не считая потраченного времени и энергии.

Поэтому инвестировать нужно, но с пониманием того, что вы делаете.

С чего я рекомендую начать?

Я считаю, что нужно начать с основ инвестирования, разобраться в этом деле. Если вы понимаете основные законы и принципы инвестиций, вы уже достаточно подкованы для того, чтобы не делать самых главных ошибок частных инвесторов.

Можно учиться самостоятельно, или начать с моего авторского курса "Инвестиции в ценные бумаги в Дании". На курсе я даю основы, базу знаний, которая необходима каждому иностранцу в Дании, который начинает инвестировать.

Если вы уже инвестируете, но нет системы, приходите ко мне на консультацию. На ней мы рассмотрим ваш портфель, разберемся в финансовых целях и найдем способ оптимизировать вашу инвестиционную стратегию.

Если вы после этих слов подумали, что у вас нет стратегии, что вы просто инвестируете, вы не правы. Стратегия есть всегда, просто не всегда вы ее четко осознаете.

Стратегия может быть такой "Я покупаю акции, когда у меня есть лишние деньги. Я покупаю то, о чем говорят сегодня в телевизоре, на форуме или в подкасте. Я продаю акции, когда мне становится страшно, что рынок перегрет".

Это тоже стратегия. Просто она вас не приведет туда, куда вам нужно. На консультации я могу помочь вам сфокусироваться на правильной стратегии инвестиций, с помощью которой вы добьетесь своей цели.

Что почитать и посмотреть на эту тему?

✅ Начните с просмотра видео про инвестиции на моем ютуб-канале https://www.youtube.com/channel/UCibkeybRILX3TsOnnpEkPRQ

✅ Прочитайте статью в блоге: https://financeguide.dk/investmenttaxes про налоги и инвестиции в Дании. В этой стране крайне важно учитывать налоги при инвестициях в ценные бумаги, чтобы сократить расходы и увеличить ваш личный доход.

✅ Также можно начать свое обучение с книги "Первый шаг к финансовой свободе в Дании"

Налоги воспринимаются многими как погода. Идет дождь или светит солнце, ничего с этим мы поделать не можем. Так и налоги, терпим и платим.

Давайте взглянем на это с другой точки зрения. Каждый месяц мы отдаем государству львиную долю нашего дохода.

Например, получаем зарплату до налогов в 40.000 крон, а на руки - всего 25.000.

Иностранцы в Дании часто проигрывают из-за незнания возможностей и правил налоговой системы.

Что если в некоторых случаях налог на прибыль будет 0%, а не 42%?

Что если государство поможет вам накопить на стартовый капитал для своего бизнеса?

Что если вы не получаете полагающихся вам дотаций от государства?

Вот несколько примеров из недавней практики:

• Мать-одиночка в Дании несколько лет недополучала пособие на ребенка, которое ей полагается из-за того, что она одна воспитывает малыша. Это 3.027 крон в квартал, более 12.000 крон в год. Это деньги на небольшое путешествие, крутой велосипед для ребенка или 12 сеансов хорошего массажа для себя.
  
  
• Женщина вышла в декретный отпуск с высокооплачиваемой работы, где она платила topskat. В декретном отпуске изменилась финансовая ситуация, она получает пособие по безработице, и на месяц возьмет отпуск за свой счет. Мы с ней внесли правильную информацию в предварительную налоговую декларацию за этот год и она стала сразу получать больше денег на руки. Эти деньги молодой маме крайне необходимы для того, чтобы удовлетворить потребности малыша.

• Парень начал инвестировать, но без системы и наугад, еще и через иностранного брокера, который не подает автоматически информацию в датскую налоговую. Умудрился за 2020 год потерять 40.000 крон. Это учитывая тот факт, что акции в среднем принесли 18-20% за этот же период. Удалось уменьшить размер потери за счет того, что убыток от его акций был вычтен из прибыли от инвестиций у его супруги.

С чего можно начать?

✅ Рекомендую вам разобраться в датских налогах, научиться читать, исправлять и планировать свои налоги в Дании. Можно начать с консультации со мной и убить двух зайцев одним махом:

1. Проверите ваш годовой налоговый отчет за 2020 год - осталось всего несколько до 1-го мая, а это последний срок правки отчета.

2. Я всегда сразу проверяю вместе с вами предварительную налоговую декларацию за 2021 год. А это всегда самый действенный способ избежать "минуса" в следующем году.

Личная консультация решит наболевшую проблему уже сейчас, а с помощью моего подробного курса "Как настроить ваши налоги в Дании" вы будете разбираться в налогах лучше большинства датчан.

Что можно посмотреть и почитать уже сейчас?

✅ Начните со статьи "Почему у меня "минус" по итогам года?": https://financeguide.dk/taxesmistakes

✅ Также рекомендую посмотреть вебинар на эту же тему https://www.youtube.com/watch?v=4B9fgUZGCb4&t=390s